非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性，嚴(yán)重干擾社會(huì)正常經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定，影響社會(huì)和諧，違法犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，使得非法集資參與者很難收回資金，遭受經(jīng)濟(jì)損失，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。我國(guó)法律法規(guī)明確規(guī)定,非法集資是一種違法行為，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，要依法追究刑事責(zé)任。為此，云南省高級(jí)人民法院匯編了本市近年來(lái)發(fā)生的非法集資典型案例，向社會(huì)廣大人民群眾進(jìn)行提醒宣傳，希望廣大群眾可以保持高度警惕，謹(jǐn)防誤入非法集資陷阱，典型案例如下：

　　案例1

　　程某非法吸收公眾存款案

　　未經(jīng)金融主管部門(mén)批準(zhǔn)，通過(guò)媒體、傳單等方式向社會(huì)公開(kāi)宣傳，承諾在一定期限內(nèi)以貨幣等方式還本付息向社會(huì)公眾吸收資金，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

　　基本案情：2015年5月，被告人程某與深圳前海某互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司、云南某投資管理有限公司簽訂《××品牌及商業(yè)模式授權(quán)合作合同》，后于2015年7月31日，被告人程某用周某飛的名義登記在普洱市思茅區(qū)注冊(cè)成立普洱某信息咨詢有限公司，以加盟店的形式獲得授權(quán)在普洱市使用某平臺(tái)品牌，設(shè)立營(yíng)業(yè)部開(kāi)展融資業(yè)務(wù)，被告人程某為普洱某信息咨詢有限公司和某營(yíng)業(yè)部的實(shí)際負(fù)責(zé)人。2017年1月至2018年6月以來(lái)，被告人程某未經(jīng)金融主管部門(mén)批準(zhǔn)，采取在報(bào)紙上發(fā)布信息、指派員工發(fā)放宣傳資料、當(dāng)面講解等宣傳方式，許諾給予出借人年利率15%—18%的收益，以程某銘、刀某健、李某順等個(gè)人名義資金周轉(zhuǎn)為由和出借人簽訂借款合同，向社會(huì)公眾吸收資金。經(jīng)鑒定：被告人程某在2016年11月至2018年8月期間，向272人吸收資金人民幣4903.6萬(wàn)元；2018年8月2日至2019年7月2日，歸還資金人民幣378.96萬(wàn)元，尚未歸還資金金額人民幣4524.64萬(wàn)元。吸收的資金由程某支配、使用。

　　裁判結(jié)果：法院認(rèn)為，被告人程某未經(jīng)金融主管部門(mén)批準(zhǔn)，通過(guò)媒體、傳單等方式向社會(huì)公開(kāi)宣傳，承諾在一定期限內(nèi)以貨幣等方式還本付息向社會(huì)公眾吸收資金。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第三條第二款第（一）項(xiàng)之規(guī)定“具有下列情形之一的，屬于刑法第一百七十六條規(guī)定的‘?dāng)?shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)’：個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的”。其非法吸收公眾存款的數(shù)額屬于《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十六條規(guī)定的數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，應(yīng)受刑罰處罰。據(jù)此，法院依法對(duì)被告人程某以非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑八年，并處罰金人民幣三十萬(wàn)元。責(zé)令被告人程某退賠各集資參與人的經(jīng)濟(jì)損失。

　　典型意義：非法集資名目繁多，不法分子假借融資等名義，通過(guò)高額收益吸引資金進(jìn)入平臺(tái)賬號(hào)形成資金池，一旦資金鏈斷裂，投資資金就無(wú)法兌現(xiàn)。金融消費(fèi)者不要輕易相信各類打著金融創(chuàng)新旗號(hào)的投資產(chǎn)品，不要輕易相信網(wǎng)絡(luò)上魚(yú)龍混雜的“投資建議”，不要通過(guò)他人提供的鏈接下載投資理財(cái)類手機(jī)APP，在投資之前通過(guò)正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢。在投資時(shí)，要選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，提高鑒別能力。

　　案例2

　　趙某賢集資詐騙案

　　以合作發(fā)展種植養(yǎng)殖業(yè)形式掩蓋其非法吸收資金，且在集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或者用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還，認(rèn)定為具有非法占有目的，構(gòu)成集資詐騙罪。

　　基本案情：2016年，被告人趙某賢在竹塘鄉(xiāng)投資建設(shè)生雞養(yǎng)殖加工廠期間，獲悉自己不符合貸款條件不能貸款，但農(nóng)戶可依條件申請(qǐng)小額扶貧貸款。后被告人趙某賢以其實(shí)際控制的種植養(yǎng)殖專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)公司名義，先后在瀾滄縣竹塘鄉(xiāng)、東回鎮(zhèn)以農(nóng)戶貸款入股與其合作發(fā)展種植養(yǎng)殖業(yè)為由，承諾每年按入股本金的8%分紅給農(nóng)戶，與瀾滄縣竹塘鄉(xiāng)53戶農(nóng)戶、東回鎮(zhèn)100戶農(nóng)戶簽訂《協(xié)議書(shū)》，農(nóng)戶獲得小額扶貧貸款后入股給被告人趙某賢，由其負(fù)責(zé)償還貸款。2017年至2018年期間，被告人趙某賢共收到153戶農(nóng)戶貸款入股資金，除一戶農(nóng)戶2萬(wàn)元未進(jìn)入其賬戶外，其余152戶農(nóng)戶貸款670萬(wàn)元全部進(jìn)入其私人賬戶。后被告人趙某賢將其中42.64萬(wàn)元用于發(fā)放部分農(nóng)戶分紅，其余627.36萬(wàn)元被其非法占有。2022年12月23日被告人趙某賢向法院退交人民幣10萬(wàn)元。

　　裁判結(jié)果：法院認(rèn)為，趙某賢以合作發(fā)展種植養(yǎng)殖業(yè)形式掩蓋其非法吸收資金的事實(shí)，先后在瀾滄縣竹塘鄉(xiāng)、東回鎮(zhèn)非法集資，且在集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或者用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還，根據(jù)2010年《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》和《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋（2022修正）》的規(guī)定，均可認(rèn)定為具有非法占有目的。被告人趙某賢的行為符合集資詐騙罪的構(gòu)成要件，構(gòu)成集資詐騙罪。據(jù)此，法院對(duì)被告人趙某賢以集資詐騙罪，判處有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金人民幣30萬(wàn)元。責(zé)令被告人趙某賢退賠集資參與人集資款627.36萬(wàn)元。退交的人民幣10萬(wàn)元予以抵扣退賠的集資款。

　　典型意義：農(nóng)民專業(yè)合作社是政府推進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的有力抓手，然而有的不法分子利用“農(nóng)民合作社”為外殼謀求不正當(dāng)利益，以借口加工、種植、合作社發(fā)展投資、服務(wù)“三農(nóng)”等名義公開(kāi)吸納社員，進(jìn)行非法集資和集資詐騙，影響惡劣。本案被告人通過(guò)廣泛宣傳，宣揚(yáng)給予高額回報(bào)進(jìn)行集資詐騙，給群眾造成了巨大經(jīng)濟(jì)損失，被告人也因此受到了刑事處罰。

　　案例3

　　徐某治等人非法吸收公眾存款案

　　承諾月付高額利息并到期償還本金，不是餡餅是陷阱。

　　基本案情：被告人徐某治于2017年12月27日成立開(kāi)遠(yuǎn)某投資管理有限公司，該公司未經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自以云南某某建設(shè)工程投資開(kāi)發(fā)有限公司為資金需求方，通過(guò)發(fā)放宣傳單、電話邀請(qǐng)、口口相傳等方式向社會(huì)公開(kāi)宣傳，承諾一定期限內(nèi)按月支付利息（1.4%—2.15%），到期償還本金，并以“現(xiàn)金返利”“現(xiàn)金抽獎(jiǎng)”“禮品折現(xiàn)”等優(yōu)惠活動(dòng)吸引人員投資，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。自公司成立以來(lái)，先后與527人簽訂《信息咨詢服務(wù)合同》《居間服務(wù)合同》共計(jì)682份，合同金額1231萬(wàn)元。被告人徐某仕、童某某明知公司非法吸收資金而放任、協(xié)助。至案發(fā)時(shí),該公司通過(guò)返現(xiàn)、紅包、發(fā)放收益、歸還本金等方式共退還資金271萬(wàn)余元。被告人徐某治先后聘請(qǐng)費(fèi)某某、谷某某等8人在公司工作，并按月支付工資。2018年6月至12月期間，被告人徐某治拖欠費(fèi)某某等8人一至七月不等的工資共計(jì)5.91萬(wàn)元。

　　裁判結(jié)果：法院一審以非法吸收公眾存款罪分別判處被告人徐某治、徐某仕、童某某三人有期徒刑四年零六個(gè)月至一年零四個(gè)月不等的刑期，并處相應(yīng)的罰金。一審宣判后，被告人服判未上訴。

　　典型意義：正規(guī)投資理財(cái)收益相對(duì)較低，一些不法分子以高額利息為誘惑，面向不特定群眾進(jìn)行非法集資。本案被告人徐某治等人公開(kāi)宣傳月付高額利息、按期償還本金，并有“現(xiàn)金返利”“現(xiàn)金抽獎(jiǎng)”“禮品折現(xiàn)”等優(yōu)惠活動(dòng)，看似賺到了，但天上不可能掉餡餅、只會(huì)掉陷阱，高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，超出銀行利息的投資都須謹(jǐn)慎。要知道，你看上的是利息，而騙子盯上的是你的本金。此外，本案費(fèi)某某等人作為開(kāi)遠(yuǎn)某投資管理有限公司的員工，明知公司超越經(jīng)營(yíng)范圍以高利息向社會(huì)不特定人群吸收資金，仍幫助徐某治等人招攬客戶、簽訂合同、收款、發(fā)放收益等，雖未被追究刑事責(zé)任，但其工資不應(yīng)再予以保護(hù)。該案除了警示廣大群眾投資須謹(jǐn)慎外，擇業(yè)也須謹(jǐn)慎，否則害人害己，輕則勞動(dòng)報(bào)酬不受法律保護(hù)，重則成為非法集資團(tuán)伙的幫兇，將受到法律的嚴(yán)懲。

　　案例4

　　王某軍、劉某進(jìn)非法吸收公眾存款案

　　養(yǎng)老項(xiàng)目投資背后有非法集資陷阱。

　　基本案情：2016年2月，被告人王某軍以被告人劉某進(jìn)的名義在云南省彌勒市成立紅河州某資產(chǎn)管理有限公司。2016年3月至2016年12月期間，被告人王某軍、劉某進(jìn)以該公司為依托，通過(guò)在彌勒市發(fā)放宣傳資料、口頭宣傳等方式，以投資寧夏某養(yǎng)老項(xiàng)目為名，招攬社會(huì)公眾到該公司簽訂投資協(xié)議，并承諾按期支付14.4%至19%不等的年化收益。截至2016年12月，被告人王某軍、劉某進(jìn)通過(guò)第三方支付平臺(tái)、銀行轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支付等方式共計(jì)收取360人的資金2602萬(wàn)余元。

　　裁判結(jié)果：法院一審以非法吸收公眾存款罪分別判處被告人王某軍、劉某進(jìn)有期徒刑四年、三年零六個(gè)月，并處相應(yīng)的罰金。一審宣判后，被告人提出上訴，法院二審維持原判。

　　典型意義：隨著人口老齡化加劇，各種養(yǎng)老服務(wù)也應(yīng)運(yùn)而生，投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”，銷售“養(yǎng)老產(chǎn)品”，提供“養(yǎng)老服務(wù)”……養(yǎng)老行業(yè)在當(dāng)下成為一個(gè)最具潛力的新興行業(yè)，不少犯罪分子以養(yǎng)老為噱頭，虛構(gòu)穩(wěn)賺不賠的高收益陷阱進(jìn)行非法集資詐騙。但養(yǎng)老行業(yè)是一個(gè)回報(bào)周期較長(zhǎng)的行業(yè)，如果有機(jī)構(gòu)承諾高息回報(bào)，就要警惕高回報(bào)背后是否有“貓膩”。該案以投資寧夏某養(yǎng)老項(xiàng)目為名，承諾按期支付14.4%至19%不等的年化收益，顯然遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了正常的投資回報(bào)。因此遇到養(yǎng)老類的項(xiàng)目宣傳，千萬(wàn)不要盲目相信，要擦亮雙眼，捂緊自己的錢(qián)袋子，不輕信所謂的低風(fēng)險(xiǎn)高收益，讓犯罪分子無(wú)機(jī)可乘。