東莞市人民政府辦公室關于印發(fā)《東莞市中小微企業(yè)融資風險補償工作方案》的通知

東府辦函〔2023〕725號

各鎮(zhèn)人民政府（街道辦事處、園區(qū)管委會），市相關單位：

　　《東莞市中小微企業(yè)融資風險補償工作方案》業(yè)經市人民政府同意，現印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行過程中遇到的問題，請徑向市財政局、市工業(yè)和信息化局反映。

東莞市人民政府辦公室

2023年12月29日    

東莞市中小微企業(yè)融資風險補償工作方案

　　為貫徹落實黨中央、國務院依托政府性融資擔保體系發(fā)展普惠金融和支持小微企業(yè)、“三農”融資增信的決策部署，立足東莞“科技創(chuàng)新+先進制造”城市特色，打造普惠型中小微企業(yè)融資風險補償政策體系，充分發(fā)揮財政資金四兩撥千斤作用，引導更多金融活水流向普惠小微等薄弱環(huán)節(jié)和“專精特新”、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、未來產業(yè)等重點領域，撬動金融資源服務實體經濟、助推經濟高質量發(fā)展，特制定本方案。

　　一、工作目標

　　構建管理體系更完善、風險分擔更合理、資源投放更精準、政策聯(lián)動更高效、融資渠道更多元的普惠型中小微企業(yè)融資風險補償政策體系。2024-2028年，小微企業(yè)金融服務總體繼續(xù)保持增量擴面態(tài)勢，貸款利率總體保持平穩(wěn)，推動小微企業(yè)綜合融資成本逐步降低；擴大政府性融資擔保業(yè)務覆蓋面，推動銀擔加強批量擔保合作。

　　二、工作思路

　　（一）加強統(tǒng)籌整合，變“分散設立”為“統(tǒng)籌管理”，實現統(tǒng)一歸口管理。歸集分散于各部門的政策資金，歸口市工業(yè)和信息化局管理，建立聯(lián)席會議制度統(tǒng)籌推進，統(tǒng)一資金調度、統(tǒng)一扶持范圍、統(tǒng)一操作流程，提高財政資金運作效率。

　　（二）完善分擔機制，變“全額兜底”為“合理共擔”，減輕市級財政負擔。充分利用上級政策資源，發(fā)揮“國家融擔基金-省再擔保機構-市融擔機構”三級政府性融擔機構和銀行機構共同參與的業(yè)務聯(lián)動和風險分擔機制作用，由不同層級（國家省市）不同主體（政銀擔）合理分擔風險。

　　（三）突出普惠支持，變“扶優(yōu)扶強”為“普惠優(yōu)先”，破解小微融資難題。根據上級發(fā)展普惠金融的政策導向，立足東莞“科技創(chuàng)新+先進制造”城市特色，重點扶持小微企業(yè)、兼顧白名單優(yōu)質中型企業(yè)，撬動更多金融資源支持薄弱環(huán)節(jié)和重點領域，助力我市實體經濟發(fā)展。

　　（四）強化政策協(xié)同，變“單打獨斗”為“聯(lián)合作戰(zhàn)”，實現政策有機銜接。運用“信息增信+補償增信”，由融資綜合信用服務平臺解決信息不對稱問題，由風險補償政策解決貸款損失風險高問題；運用“貨幣政策工具+風險補償”，由貨幣政策工具提供低成本資金解決融資貴問題，由風險補償政策通過損失補償解決融資難問題。

　　三、工作重點

　　（一）統(tǒng)籌現有風險補償政策資金，統(tǒng)一歸口市工業(yè)和信息化局管理。整合優(yōu)化各項風險補償政策，設立中小微企業(yè)融資風險補償，具體由市工業(yè)和信息化局作為政策主管部門負責資金管理和政策執(zhí)行，市財政局作為資金保障部門負責預算安排和資金監(jiān)管，東莞市科創(chuàng)融資擔保有限公司（簡稱科創(chuàng)擔保公司）和東莞市電子計算中心（簡稱電子計算中心）作為受托管理機構負責政策具體運作。相關資金在市工業(yè)和信息化局年度預算安排，總額控制、據實列支，通過風險補償、業(yè)務獎勵等方式，引導金融機構加大對中小微企業(yè)融資支持。

　　（二）進一步優(yōu)化完善扶持范圍，提高普惠金融覆蓋面和扶持精準度。分類明確政策扶持企業(yè)范疇，重點扶持小微企業(yè)，打通普惠金融政策“最后一公里”；兼顧白名單優(yōu)質中型企業(yè)，助推我市經濟高質量發(fā)展。其中，融擔貸款風險補償扶持對象是小微企業(yè)、“三農”、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新市場主體、戰(zhàn)略性新興產業(yè)企業(yè)等國家融擔基金支持對象；銀行貸款風險補償扶持對象是各部門根據職責分工，結合我市“專精特新”、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、未來產業(yè)等重點領域，科學評選并推薦形成的白名單中小微企業(yè)。

　　（三）重點發(fā)揮融擔分險作用，聚焦普惠領域做大融擔貸款風險補償。鼓勵我市政府性融擔機構緊密圍繞緩解小微企業(yè)、“三農”等普惠領域融資難問題開展業(yè)務，充分發(fā)揮增信、分險、降費功能，為企業(yè)提供便捷高效低成本的融資擔保服務。完善政銀擔風險分擔機制，引導政府性融擔機構加強對接國家融擔基金，用好“國家融擔基金-省再擔保機構-市融擔機構”三級政府性融擔機構和銀行機構共同參與的風險分擔機制，促進信貸風險在不同擔保層級中合理共擔。推動銀擔深化業(yè)務合作，重點推展銀擔批量擔保業(yè)務，通過發(fā)揮銀行體系服務優(yōu)勢，簡化擔保流程、提高擔保效率，實現“見貸即擔”，切實提升普惠金融主體的融資可得性和便利性。

　　納入融擔板塊的貸款為國家融擔基金支持貸款，具體業(yè)務條件按照國家融擔基金相關文件要求確定。出現風險損失時，在國家融擔基金、省再擔保機構共同承擔風險責任的基礎上，對政府性融擔機構承擔損失給予50%的補償（且不超過總體損失的20%），對銀行機構承擔損失不予補償。

　　（四）立足重點領域扶持要求，針對名單企業(yè)優(yōu)化銀行貸款風險補償。根據上級發(fā)展普惠金融政策目標，參照相關金融監(jiān)管指標要求，降低市財政補償比例，壓實銀行審貸責任，降低道德風險，促成政銀合理共擔；降低單家企業(yè)補償限額，讓有限信貸資源惠及更多中小微企業(yè)，也避免產生市財政難以負擔的風險補償支出。

　　納入銀行板塊的貸款為非實物抵押、非擔保公司擔保貸款，具體貸款類型由聯(lián)席會議研判確定。單家企業(yè)補償限額1000萬元，貸款利率不超過LPR+150BP，貸款期限不超過3年。出現風險損失時，以銀行機構當年實際發(fā)放的納入風險補償范圍的貸款本金總額的2%為限，對銀行機構承擔損失給予最高80%的補償，具體比例結合貸款規(guī)模分等級設定。

　　（五）探索實施股權投資風險補償，滿足我市種子期、初創(chuàng)期企業(yè)股權融資需求。擇機試點股權投資風險補償（具體待時機成熟后由相關部門另行推進），引導市屬股權投資機構加大對各行業(yè)主管部門推薦的我市種子期、初創(chuàng)期科技型企業(yè)，以及優(yōu)質中小微企業(yè)的投資支持和賦能培育，促進“投貸聯(lián)動”，撬動更多金融資源支持企業(yè)項目落地，促進企業(yè)提質增效，推動產業(yè)轉型升級。

　　（六）強化績效評價和正向激勵，提高合作金融機構積極性。完善績效評價機制和強化評價結果應用，根據政府性融擔機構當年新增批量擔保貸款規(guī)模和杠桿放大效果，給予其一定比例業(yè)務獎勵，適當補充資本金。將合作銀行當年新增批量擔保貸款規(guī)模等相關指標，作為社?；鸫娣殴芾淼膮⒖家罁?/p>

　　四、保障措施

　　（一）加強組織協(xié)調。建立風險補償政策聯(lián)席會議制度，由市工業(yè)和信息化局擔任聯(lián)席會議召集部門，市財政局，市科技局、市發(fā)展改革局、市農業(yè)農村局、市市場監(jiān)管局等行業(yè)主管部門，市金融工作局、中國人民銀行東莞市分行、國家金融監(jiān)督管理總局東莞監(jiān)管分局等金融管理部門分工負責、合力推進。聯(lián)席會議制度統(tǒng)籌各成員部門會商研判優(yōu)質企業(yè)名單、調整貸款類別等日常管理事項，協(xié)調解決政策執(zhí)行出現的重大問題等。

　　（二）明確部門職責。市工業(yè)和信息化局作為政策主管部門，負責制定和執(zhí)行貸款風險補償實施細則等配套文件，統(tǒng)籌建立白名單，委托管理機構具體運作，牽頭重大事項決策；負責落實資金預算編制執(zhí)行管理，審核風險補償資金的支出和核銷；統(tǒng)籌開展績效評價工作，加強相關金融機構業(yè)務考核，并將評價結果與獎補標準等掛鉤。市財政局作為資金保障部門，負責落實資金預算安排，對資金使用情況進行監(jiān)督檢查，視情況開展重點績效評價。各行業(yè)主管部門按職能負責推薦白名單企業(yè)，加強信息共建共享，及時動態(tài)反饋對口企業(yè)的經營、信用等情況，促進融資對接及白名單調整，共同研判政策相關事宜。各金融管理部門按職能負責加強貨幣信貸政策運用，發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結構雙重功能，建立健全首貸金融服務機制，引導更多信貸資源投向中小微企業(yè)；負責金融機構監(jiān)督管理，明確普惠金融服務重點工作目標，督導金融機構完成相關金融監(jiān)管指標，相關工作情況動態(tài)共享至市財政局和市工業(yè)和信息化局。各受托管理機構負責資金管理、備案審核、項目審核、后續(xù)跟蹤等工作，定期報送政策執(zhí)行情況；協(xié)助市工業(yè)和信息化局擬定配套文件，統(tǒng)一明確具體業(yè)務流程和操作指引，加強與各金融機構的業(yè)務合作等。

　　（三）加強考核監(jiān)督。健全完善績效評價體系，加強對金融機構的業(yè)務考核，重點考核國家融擔基金業(yè)務合作情況、納入風險補償貸款總額等。同時加強結果應用，結合評價結果對政府性融擔機構適度給予業(yè)務獎勵、資本金補充，對合作銀行在社?；鸫娣殴芾砩辖o予優(yōu)先支持。

　　（四）加強平臺建設。發(fā)揮“企莞家”政府平臺作用，推動各部門利用平臺提供涉企生產經營的關鍵信息，在確保信息安全前提下向金融機構開放共享。加強對“信易貸”“粵信融”“中小融”等融資綜合信用服務平臺的宣傳和推廣，引導督促金融機構依托平臺開展信貸業(yè)務，推動中小微企業(yè)上平臺注冊登記、發(fā)布信貸需求，暢通銀企對接渠道，提高融資對接效率，構建信息共建共享生態(tài)。

　　（五）加強政策宣傳。各金融管理部門和行業(yè)主管部門協(xié)同各金融機構做好政策宣傳工作，確保政策惠及相關中小微企業(yè)。

　　五、其他事項

　?。ㄒ唬┍痉桨赣墒胸斦帧⑹泄I(yè)和信息化局負責解釋。

　?。ǘ┍痉桨缸?024年1月1日起實施，有效期至2028年12月31日，實施過程中可根據實際情況依法評估修訂，運行過程中如有重大變化應報市政府審議。