隨著消費(fèi)方式的轉(zhuǎn)變，分期付款消費(fèi)成為一種常見的消費(fèi)模式，特別是在手機(jī)消費(fèi)領(lǐng)域，商家以“0首付”“低利息”“零利息”“以租代購”等低門檻為噱頭，吸引資金短缺的消費(fèi)者進(jìn)行分期付款消費(fèi)，而背后卻暗藏了諸多的消費(fèi)陷阱。在此，東莞市消委會(huì)提醒廣大消費(fèi)者，手機(jī)低門檻消費(fèi)，背后往往暗藏高支付成本。
一、低門檻，暗藏高成本。部分商家打著“0首付”“零利息”的旗號來吸引消費(fèi)者，從宣傳上看貌似是首付或利息免了，但商家在銷售過程中刻意隱瞞了貸款公司或平臺較高的手續(xù)費(fèi)、逾期還款違約費(fèi)和所謂的保險(xiǎn)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等項(xiàng)目，最終本息總額高出手機(jī)原價(jià)一到兩倍。同時(shí)，部分不良商家專門針對未成年學(xué)生、剛畢業(yè)青年等群體，以威脅逼迫等方式強(qiáng)制消費(fèi)者消費(fèi)，嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)和公平交易權(quán)。
二、分期付款憑證缺失，維權(quán)難。與商家合作的貸款公司、平臺等金融機(jī)構(gòu)，大多是異地的公司。在分期付款的消費(fèi)過程中，消費(fèi)者已與商家、貸款公司、平臺等發(fā)生多重法律關(guān)系，而且辦理手續(xù)的整個(gè)程序，都是通過指定的手機(jī)APP完成。消費(fèi)者在整個(gè)消費(fèi)過程有可能一張紙質(zhì)協(xié)議或憑證都沒有。一旦發(fā)生糾紛，消費(fèi)者將面臨證據(jù)缺失、異地維權(quán)等困難。
三、逾期還款，信用受損。對于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱、消費(fèi)能力有限的學(xué)生、青年，在分期過程中往往會(huì)逾期償還本息，而逾期還款的高額違約費(fèi)甚至?xí)?dǎo)致無力還款，并影響個(gè)人征信。部分平臺以電話騷擾、脅迫家人、朋友以及寄送律師函等方式進(jìn)行催款，給消費(fèi)者正常生活帶來嚴(yán)重影響。
市消委會(huì)提醒廣大消費(fèi)者要警惕手機(jī)分期付款消費(fèi)，并注意以下細(xì)節(jié)，有效防范消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。
第一，購買手機(jī)認(rèn)準(zhǔn)品牌店。實(shí)體店選購手機(jī)，應(yīng)盡量到品牌授權(quán)專賣店、電器商城、大型商場選購；線上途徑購買，建議選擇售后服務(wù)平臺完善的知名購物網(wǎng)站、品牌手機(jī)官網(wǎng)旗艦店，并通過第三方支付平臺進(jìn)行支付。
第二，要充分了解分期付款所涉及的細(xì)節(jié)和內(nèi)容，衡量償還能力。消費(fèi)者在選擇分期付款消費(fèi)方式時(shí)，不要倉促簽約，一定要弄清利息、利率、分期期數(shù)、手續(xù)費(fèi)、違約金以及本息總額等具體細(xì)節(jié)問題，并要明確與自己簽訂貸款合同的貸款方的具體情況，選擇有實(shí)力、信譽(yù)好的貸款方，再簽訂貸款合同。另外，要衡量好自己的償還能力再選擇分期付款業(yè)務(wù)，一旦不能及時(shí)還款，將影響個(gè)人征信。商家在推銷各種分期付款消費(fèi)項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)自覺履行告知義務(wù)，明確告知消費(fèi)者產(chǎn)品價(jià)格、利息、各項(xiàng)費(fèi)用、期限、總還款成本，以及因逾期可能產(chǎn)生的費(fèi)用和不良影響。
第三，注意主動(dòng)索要正規(guī)票據(jù)和保存相關(guān)憑證。消費(fèi)者購買手機(jī)，應(yīng)保存相關(guān)通信、交易記錄或憑證，特別是與分期付款相關(guān)的貸款合同，要主動(dòng)向商家索要并注意保存。另外，購買手機(jī)時(shí)，應(yīng)主動(dòng)要求商家如實(shí)填寫三包憑證，特別是一定要在票據(jù)上注明所購手機(jī)品牌、型號、串號（IMEI碼）、價(jià)格等信息，并查看各項(xiàng)信息是否與手機(jī)實(shí)物一致。
第四，及時(shí)舉報(bào)違法經(jīng)營行為。在消費(fèi)過程中，如遇不法商家存在涉嫌虛假宣傳或欺騙性銷售等侵害消費(fèi)者合法權(quán)益行為，消費(fèi)者在保全證據(jù)的同時(shí)，應(yīng)及時(shí)向相關(guān)行政部門、消委會(huì)投訴舉報(bào)。如遇到強(qiáng)買強(qiáng)賣、高額放貸、威脅逼迫等違法行為應(yīng)立即向公安部門報(bào)警求助。
東莞市消費(fèi)者委員會(huì)
2022年1月14日
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