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東莞日?qǐng)?bào),平安銀行在系統(tǒng)內(nèi)設(shè)立了矩陣式小微金融事業(yè)部,這一模式具有組織上的優(yōu)勢(shì),層級(jí)少,更加靈活。
中小微企業(yè)貸款難,原因多多,不過(guò),當(dāng)下金融組織機(jī)構(gòu)層級(jí)設(shè)置不利于中小微企業(yè)貸款,是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。在加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新的同時(shí),銀行也當(dāng)創(chuàng)新企業(yè)組織機(jī)構(gòu),激活金融企業(yè)服務(wù)中小微企業(yè)的機(jī)能。
企業(yè)矩陣式管理也稱系統(tǒng)式或多維式管理,即在傳統(tǒng)的企業(yè)組織系統(tǒng)之外,另設(shè)一個(gè)以事業(yè)部形式存在的組織運(yùn)行系統(tǒng),形成一維式管理與多維式管理并存的狀況。在傳統(tǒng)的企業(yè)內(nèi)部,一般是按照生產(chǎn)、財(cái)務(wù)、銷售、工程等設(shè)置縱向垂直的一維式管理運(yùn)行系統(tǒng),而在矩陣式的管理運(yùn)行系統(tǒng)下,不僅存在著傳統(tǒng)的垂直的管理運(yùn)行系統(tǒng),而且,也存在著以完成某項(xiàng)專門(mén)任務(wù)而出現(xiàn)的事業(yè)部。與傳統(tǒng)的部門(mén)相比,這個(gè)事業(yè)部與最高層距離更近,通常不必像傳統(tǒng)的部門(mén)一樣,經(jīng)過(guò)多個(gè)層級(jí)才能接收到指令,而事業(yè)部一般只經(jīng)過(guò)二三個(gè)層次,有些甚至直接聽(tīng)命于企業(yè)最高層次。
就中國(guó)金融企業(yè)服務(wù)中小微企業(yè)的現(xiàn)狀而言,成立專門(mén)服務(wù)于中小微企業(yè)的事業(yè)部,可謂對(duì)癥下藥。從金融產(chǎn)品供求關(guān)系來(lái)看,中小微企業(yè)貸款需求十分巨大,而供給卻寥寥無(wú)幾,供給與需求存在著巨大的缺口。以一般的商業(yè)規(guī)律,需求與供給缺口越大,那么,商品供給價(jià)格就越高??梢哉f(shuō),貸款給中小微企業(yè)本來(lái)是金融企業(yè)一個(gè)寬闊的贏利空間。而從銀行資金安全性考慮,據(jù)有關(guān)部門(mén)的統(tǒng)計(jì),中小微企業(yè)壞賬率也大大低于大型企業(yè)的壞賬率。但為什么銀行不愿大規(guī)模開(kāi)展對(duì)中小微企業(yè)的貸款?
一個(gè)原因就在于,在現(xiàn)行銀行審批體系下,中小微企業(yè)貸款申請(qǐng)如果走行縱向式的審批和指令系統(tǒng),在層層審批的過(guò)程中,任何一個(gè)層次的過(guò)度審慎,都可能否定貸款申請(qǐng)??v向式的審批程序和各層級(jí)幾乎都秉持的過(guò)度審慎態(tài)度,生成了銀行漠視中小微企業(yè)貸款需求的結(jié)果,這正是當(dāng)下銀行對(duì)中小微企業(yè)貸款過(guò)少的組織機(jī)構(gòu)的原因。因此,成立中小微企業(yè)金融事業(yè)部,專門(mén)打理中小微企業(yè)貸款,并由這個(gè)事業(yè)部直接將中小微企業(yè)的貸款申請(qǐng)上遞到最終審批層次。由于審批層次的減少,中小微企業(yè)獲得貸款的幾率當(dāng)然可以大大提高。(評(píng)論員 高劍)
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