根據(jù)我市規(guī)范性文件管理有關(guān)規(guī)定，以及完善我市住房公積金貸款管理的需要，《東莞市住房公積金個人住房貸款管理辦法》（東府〔2020〕16號）（簡稱《貸款辦法》）經(jīng)修訂后發(fā)布。有關(guān)情況解讀如下：
一、《貸款辦法》修訂必要性
十九大以來，貫徹落實“房住不炒”的中央決策部署，分類指導、因城施策的政策導向，對我市住房公積金貸款管理提出新的要求，特別是粵港澳大灣區(qū)建設(shè)、全面對接深圳建設(shè)中國特色社會主義先行示范區(qū)和東莞市建設(shè)廣東省制造業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革創(chuàng)新實驗區(qū)“三區(qū)”疊加的重大歷史機遇下，職工對住房公積金貸款的管理和需求將進入全新的階段，需要從政策、服務等方面及時謀劃，此次結(jié)合規(guī)范性文件管理要求進行政策和業(yè)務模式的重新梳理，修訂貸款辦法，將為住房公積金參與重大戰(zhàn)略部署和支持職工解決住房問題發(fā)揮更顯著的作用。
二、《貸款辦法》及配套的新版《東莞市住房公積金個人住房借款及擔保合同》主要變化及政策要點
（一）新增商轉(zhuǎn)公貸款順位抵押方式；
?。ǘ┬略隹少J額度上浮情形；
?。ㄈ┵J款最長年限統(tǒng)一設(shè)定為30年；
（四）新增等額本金還款方式；
?。ㄎ澹┬略稣蛊谧龇?；
?。┤∠崆斑€款期限變更的已還款時間限制；
（七）貸后連續(xù)停繳滿12個月將被收取違約金；
?。ò耍┵徺I再交易商品住房在辦妥過戶手續(xù)后應及時申請貸款；
（九）調(diào)整供收比核定方式。
三、主要變化相關(guān)問題解答
?。ㄒ唬﹩枺簽槭裁丛黾由剔D(zhuǎn)公貸款順位抵押方式？
答：我市自2011年試行商轉(zhuǎn)公貸款以來，商轉(zhuǎn)公的要求是必須轉(zhuǎn)為純公積金貸款，隨著房價持續(xù)攀升，群眾對增加商轉(zhuǎn)公貸款順位抵押方式的呼聲越來越高。結(jié)合此次《貸款辦法》修訂的外出調(diào)研，我們將商轉(zhuǎn)公貸款的政策和業(yè)務模式進行了全面優(yōu)化。職工可將部分或全部商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款，不再要求必須為純公積金貸款，這將為無法還清商貸與公積金貸款差額部分貸款余額的職工打開了申請公積金貸款的大門，對于早期不符合公積金貸款條件但現(xiàn)在可以申請商轉(zhuǎn)公的職工而言，具有現(xiàn)實意義。
（二）問：商轉(zhuǎn)公貸款順位抵押的申請方式和商轉(zhuǎn)公純公積金貸款的申請方式一樣嗎？
答：是一樣的。有先還后貸和以貸沖貸兩種方式，申請人可以根據(jù)自身情況，自愿選擇。但需要注意的是，組合貸款商貸部分不可以轉(zhuǎn)為公積金貸款，而職工家庭使用公積金貸款的次數(shù)最多只有兩次，因此商轉(zhuǎn)公貸款順位抵押的職工要把握好轉(zhuǎn)貸時機。
?。ㄈ﹩枺悍鲜裁礂l件時可貸額度可上?。?/p>
答：凡符合購買裝配式住宅、本市認定的特色人才或申請貸款時往前推算已連續(xù)滿5年未提取公積金任一情形，可貸額度可在計算公式計算額度的基礎(chǔ)上最高上浮20%。
（四）問：上浮額度有限制嗎？可否累加？
答：上浮后貸款額度不得超過《貸款辦法》第十條規(guī)定限額，且上浮額度不累加。
?。ㄎ澹﹩枺菏撬泄e金貸款的最長年限都可申請30年嗎？有沒什么限制？
答：《貸款辦法》取消了原來只有購買首套住房且建筑面積在90平方米以下的一手房（含商轉(zhuǎn)公）才可申請最長貸款30年的限定條件。申請最長30年的貸款年限只需審核職工法定退休年齡和抵押房屋土地使用年限。
?。﹩枺涸凇顿J款辦法》公布前已經(jīng)申請了公積金貸款，但是當時只能貸20年，現(xiàn)在可以延長到30年嗎？
答：可以提出展期申請。在正常還款周期內(nèi)，可申請延長貸款年限，但最長不超過30年、借款人法定退休后5年和抵押房屋土地使用年限。
（七）公積金貸款有幾種還款方式？
答：《貸款辦法》新增了等額本金還款方式，因此目前有等額本息和等額本金兩種還款方式。
?。ò耍┲笆堑阮~本息還款方式，現(xiàn)在可以改為等額本金還款方式嗎？
答：暫不可以。借款合同一旦簽訂，暫不支持還款方式的變更。
?。ň牛﹩枺哼€款未滿12個月，可以申請?zhí)崆斑€款嗎？
答：可以。目前申請?zhí)崆斑€款時不再要求借款人至少已還款12個月。
（十）問：貸款后停繳公積金會有影響嗎？
答：凡繳存單位未辦理緩繳手續(xù)，或未因死亡、離（退）休、出境定居而注銷住房公積金賬戶的，貸款發(fā)放后借款人連續(xù)停繳住房公積金滿12個月，市住房公積金管理中心和貸款人將提前收回貸款或按借款合同約定貸款利率上浮30%計收違約金，直至重新依規(guī)正常繳存住房公積金滿6個月為止。
?。ㄊ唬﹩枺嘿徺I再交易商品住房在辦妥過戶手續(xù)后申請公積金貸款的，有沒時間限制？
答：購買再交易商品住房且房屋已過戶到買方名下的，應自不動產(chǎn)權(quán)屬證書發(fā)證之日起3個月內(nèi)提出貸款申請。
（十二）問：目前有車貸等債務，會影響申請公積金貸款嗎？
答：會將該債務計入供收比。申請人家庭總債務月均還款額不能超過規(guī)定范圍，債務范圍包括向第三方提供的擔保。
（十三）問：家庭總債務月均還款額不能超過什么范圍？
答：家庭總債務月均還款額不能超過家庭收入（職工及其配偶繳存基數(shù)）的60%。
?。ㄊ模﹩枺?月1日前已經(jīng)提交資料，是執(zhí)行舊的辦法還是新的辦法？
答：執(zhí)行新辦法以向市住房公積金管理中心業(yè)務系統(tǒng)遞交貸款申請登記的日期為準。若3月1日前只是提交了資料，未向我中心業(yè)務系統(tǒng)遞交貸款申請登記的，3月1日起按新辦法執(zhí)行。
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