各鎮(zhèn)人民政府(街道辦事處),市有關(guān)部門:
《東莞市農(nóng)業(yè)“政銀?!焙献髻J款工作實施方案》業(yè)經(jīng)市人民政府同意,現(xiàn)印發(fā)給你們,請認真貫徹執(zhí)行。
東莞市農(nóng)業(yè)“政銀?!焙献髻J款工作實施方案
為破解現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款難問題,創(chuàng)新金融機構(gòu)與地方政府服務(wù)“三農(nóng)”機制,根據(jù)《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》和《廣東省農(nóng)業(yè)“政銀?!表椖繉嵤┓桨浮?,結(jié)合我市實際及試點實踐經(jīng)驗,制定本方案。
一、項目內(nèi)容
結(jié)合省財政下達我市資金額度及市級資金配套,市設(shè)立“政銀?!焙献髻J款扶持專項資金,開展農(nóng)業(yè)“政銀?!焙献髻J款工作,為我市符合條件的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體向合作銀行申請政策扶持擔保貸款。專項資金對貸款項目提供風險補償,并對貸款產(chǎn)生的擔保費進行補助。財政資金根據(jù)項目實施情況,適時對專項資金規(guī)模進行調(diào)整。
二、基本原則
遵循平等、自愿、誠信的原則,建立以政府農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策為導向,財政專項資金為杠桿,銀行貸款投入為基礎(chǔ),融資擔保公司擔保為保障的農(nóng)業(yè)貸款體系,解決農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款難問題,構(gòu)筑新型融資平臺,促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)加快發(fā)展。
三、組織保障和合作機構(gòu)
?。ㄒ唬┙M織保障。建立農(nóng)業(yè)“政銀?!焙献髻J款工作小組(以下簡稱“工作小組”),負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)“政銀?!焙献髻J款申報、審核、監(jiān)督管理等工作。下設(shè)辦公室(設(shè)在市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局),負責合作貸款的組織實施和日常管理。市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局負責優(yōu)質(zhì)項目的推薦、組織申報,對于推薦的項目,由融資擔保公司與合作銀行同步聯(lián)合實地考察、風險評估,決定是否擔保和放貸。
(二)合作機構(gòu)。農(nóng)業(yè)“政銀保”對合作機構(gòu)實行備案制度。融資擔保公司由東莞市科創(chuàng)融資擔保有限公司擔任,有意向的銀行與融資擔保公司協(xié)商達成一致意見后,提出書面合作申請,報經(jīng)工作小組辦公室備案,并簽訂三方合作協(xié)議。
四、設(shè)立農(nóng)業(yè)“政銀?!焙献髻J款專項扶持資金
市設(shè)立農(nóng)業(yè)“政銀保”合作貸款專項扶持資金(以下簡稱“專項資金”),用作擔保費補貼和風險補償資金。專項資金由東莞市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局委托東莞市科創(chuàng)融資擔保有限公司管理,并將資金存放至東莞市科創(chuàng)融資擔保有限公司開立的專戶。專項資金的20%用于申請人擔保費用補貼,專項資金的80%作為信貸風險補償資金,在專戶內(nèi)設(shè)立子賬戶進行分別管理。市財政在運行期間根據(jù)績效情況配套市級資金,并按上述比例分別撥付至兩個子賬戶。
農(nóng)業(yè)“政銀?!焙献髻J款是指符合本方案第五條、第六條規(guī)定的政策扶持擔保貸款。
五、貸款對象和用途
?。ㄒ唬┵J款對象
在我市行政區(qū)域內(nèi)的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體,包括并不限于以下范圍:農(nóng)林牧漁業(yè)企業(yè),農(nóng)藥制造業(yè)企業(yè),肥料制造業(yè)企業(yè),農(nóng)副食品加工專用設(shè)備制造業(yè)企業(yè),農(nóng)林牧漁專用機械制造業(yè)企業(yè),農(nóng)林牧漁專用儀器儀表制造業(yè)企業(yè),農(nóng)副食品加工業(yè)企業(yè),農(nóng)林牧產(chǎn)品批發(fā)業(yè)企業(yè),農(nóng)產(chǎn)品倉儲業(yè)企業(yè),農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣服務(wù)業(yè)企業(yè),農(nóng)民合作社,休閑農(nóng)業(yè)單位、家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶等,符合以下條件可作為貸款對象:
1.符合我市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展方向;
2.依法登記經(jīng)營且具有合法有效的營業(yè)執(zhí)照和相應(yīng)的生產(chǎn)經(jīng)營許可的農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)民合作社,或者由市級以上農(nóng)業(yè)主管部門認定的休閑觀光農(nóng)業(yè)示范點、家庭農(nóng)場和種養(yǎng)大戶;
3.在當?shù)睾献縻y行開立結(jié)算賬戶;
4.無重大法律糾紛和不良信用記錄,符合國家政策、法律法規(guī)要求;
5.農(nóng)業(yè)“政銀?!焙献魅降钠渌蟆?/p>
?。ǘ┵J款用途
1.農(nóng)產(chǎn)品直銷店(超市)場所建設(shè)、租用、裝修;
2.農(nóng)產(chǎn)品保鮮冷鏈系統(tǒng)或烘(制)干系統(tǒng)設(shè)備購建;
3.農(nóng)業(yè)投入品生產(chǎn)或環(huán)境保護設(shè)備設(shè)施購建及升級改造;
4.農(nóng)產(chǎn)品加工、倉儲設(shè)備設(shè)施購建及升級改造;
5.農(nóng)產(chǎn)品檢驗檢測設(shè)備設(shè)施購建及升級改造;
6.農(nóng)業(yè)電子商務(wù)及信息網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)用;
7.農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地或示范基地建設(shè);
8.農(nóng)業(yè)投入品采購及農(nóng)產(chǎn)品收購等所需流動資金;
9.農(nóng)業(yè)觀光旅游業(yè)建設(shè);
10.經(jīng)農(nóng)業(yè)“政銀?!焙献魅絽f(xié)商同意的其它農(nóng)業(yè)用途。
?。ㄈ┎挥栀J款情況
1.在申報過程中提供虛假資料的;
2.違反財政資金管理規(guī)定正在接受調(diào)查或被取消申請資格的;
3.違反借款合同有關(guān)條款、保險保證(擔保合同)有關(guān)條款被取消申請資格的;
4.其它不符合政策扶持的情形。
六、貸款額度、期限及利率
?。ㄒ唬┵J款額度
借款人在一個貸款周期單項貸款額度遵循標準如下:
1.種養(yǎng)大戶、農(nóng)民合作社和家庭農(nóng)場貸款最高額度為50萬元;
2.農(nóng)民合作社市級示范社、示范性家庭農(nóng)場、市級休閑觀光農(nóng)業(yè)示范點貸款最高額度為150萬元;
3.農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民合作社省級示范社、全省休閑農(nóng)業(yè)與鄉(xiāng)村旅游示范點、第五條第(一)款中提及的其他農(nóng)業(yè)相關(guān)企業(yè)最高貸款額度為300萬元;
4.市級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社國家級示范社、全國休閑農(nóng)業(yè)與鄉(xiāng)村旅游示范點最高貸款額度為500萬元;
5.省級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)最高貸款額度為800萬元;
6.國家級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)最高貸款額度為1000萬元。
7.單個借款人同時申請或續(xù)存合作貸款項目不得多于2筆,需要申請新項目的貸款人,需結(jié)清現(xiàn)有合作貸款項目后方可再行申請。
?。ǘ┵J款期限
根據(jù)經(jīng)營周期和預(yù)期還款時間,并按照以下規(guī)定確定貸款期限:
1.購建固定資產(chǎn)、設(shè)施建設(shè)類貸款一般不超過2年。
2.流動資產(chǎn)類貸款一般不超過1年。
3.遇特殊情況,經(jīng)農(nóng)業(yè)“政銀?!焙献魅酵夂罂蛇m當延長期限,延長期最長不超過1年。
?。ㄈ┵J款利率
合作銀行根據(jù)不同客戶風險,按照國家有關(guān)政策規(guī)定,與借款人協(xié)商貸款利率。
七、貸款流程和補貼方式
?。ㄒ唬┵J款流程
符合條件的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體按照以下流程辦理貸款申請:
1.貸款申請人填寫《東莞市農(nóng)業(yè)“政銀保”合作貸款申請表》,并簽署《東莞市農(nóng)業(yè)“政銀?!苯杩顡3兄Z書》后,連同融資擔保公司要求的貸款有關(guān)資料一并提交;
2.融資擔保公司對申請進行擔保風險調(diào)查,評估和審核,審核同意后,對同意擔保的貸款項目,出具《東莞市農(nóng)業(yè)“政銀?!焙献髻J款同意擔保意見書》并連同相關(guān)資料交由合作銀行和工作小組辦公室;
3.合作銀行對貸款申請進行調(diào)查、評估和審核,審核同意后,出具《東莞市農(nóng)業(yè)“政銀保”合作貸款批復意見書》并連同相關(guān)資料交由工作小組辦公室和融資擔保公司;
4.工作小組辦公室對融資擔保公司批復同意的申請進行調(diào)查、評估、審核和確認同意后,向合作銀行、融資擔保公司出具《同意擔保費補貼通知書》;
5.合作銀行、融資擔保公司收到《同意擔保費補貼通知書》后,銀行與貸款申請人簽訂借款合同,融資擔保公司簽訂擔保合同,履行擔保責任后,合作銀行按約定放款。貸款發(fā)放后,合作銀行定期向工作小組辦公室報送《貸款發(fā)放臺賬(通知書)》。
?。ǘYM費率
融資擔保公司根據(jù)不同客戶風險,按照國家有關(guān)政策規(guī)定,與被擔保人協(xié)商擔保費費率,原則上擔保費、評審費等各項綜合費率之和每年不超過貸款金額的4%,且不得收取保證金、擔保手續(xù)費等由被擔保人支付的其他費用。
?。ㄈ┭a貼方式
農(nóng)業(yè)“政銀?!焙献髻J款扶持專項資金對借款人支付的擔保費進行補貼,具體方式如下:
1.擔保費每年最高按照合作貸款金額的2%給予補貼。單個借款人單個合作貸款項目每年最高補貼額度不超過10萬元,合計每年最高補貼額度不超過20萬元,如當年申請的補貼額度超過補貼資金總額,則按照相應(yīng)的比例補貼給申請人。
2.擔保費由借款人支付后,向工作小組辦公室提出申請補貼。工作小組辦公室于每年6月底和12月組織審核,對符合條件申請補貼的借款人,核實補貼金額并通過市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局網(wǎng)站進行公示,公示期限不少于5個工作日。公示無異議的,撥付專項補貼資金給借款人。
八、風險控制
建立政府、合作銀行、融資擔保公司三方合作的農(nóng)業(yè)“政銀?!焙献髻J款風險補償機制,實現(xiàn)項目穩(wěn)健運行,銀行、擔保預(yù)期風險與預(yù)期收益相匹配。
(一)貸款逾期風險補償。當出現(xiàn)貸款逾期,合作銀行及時通報逾期情況至工作小組辦公室、融資擔保公司,三方配合開展追償工作。追償未果產(chǎn)生逾期貸款本金損失時,由專項資金按照貸款損失本金的50%進行補償,補償上限為信貸風險補償資金余額;剩余部分(含貸款本金、利息、罰息等)由合作銀行和融資擔保公司按照10%和90%比例承擔。在貸款本金逾期3個月后進入風險補償程序,需由專項資金、融資擔保公司承擔的風險補償部分,在收齊銀行索賠資料后10個工作日內(nèi)履行擔保責任。
?。ǘ┯馄谧穬敗U?、銀行和融資擔保公司三方聯(lián)合依法對逾期貸款進行追償。成功追回的部分,先償付欠息,再按照三方各自承擔貸款本金損失比例進行分配。
?。ㄈ┬庞霉芾?。合作銀行和融資擔保公司對借款人的信用開展評級工作,并與政府相關(guān)部門實現(xiàn)信息互聯(lián)互通,建立完善農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用體系。對合作貸款項目執(zhí)行良好的借款人,鼓勵其在項目完成后繼續(xù)申請貸款;對合作貸款項目執(zhí)行較差的借款人,視實際情況采取相應(yīng)處理。
(四)監(jiān)督跟蹤。建立健全資金績效評估和貸款項目執(zhí)行跟蹤監(jiān)督機制,農(nóng)業(yè)“政銀?!焙献髻J款三方不定期抽查貸款執(zhí)行情況,防止騙取補貼、貸款資金挪作他用、逾期違約不還款等行為。對上述違規(guī)行為,可視情節(jié)輕重采取通報、取消追回補貼和3年內(nèi)取消申請資格等處理措施。
九、其他事項
(一)本著平等、互惠的原則,項目由“政銀?!焙献魅焦餐七M,不追加合作銀行或融資擔保公司的貸款任務(wù)考核。
?。ǘ┍痉桨杆婕般y行賠付申請、風險補償資金的審批相關(guān)資料和表格另行制定。
?。ㄈ┍痉桨赣墒修r(nóng)業(yè)農(nóng)村局負責解釋,自發(fā)布之日起實施,有效期至2025年7月22日。原《東莞市農(nóng)業(yè)“政銀?!焙献髻J款試點實施方案》(東農(nóng)〔2017〕40號)同時廢止。
附件:1. 東莞市農(nóng)業(yè)“政銀?!焙献髻J款申請表
2.東莞市農(nóng)業(yè)“政銀?!苯杩顡3兄Z書
3.東莞市農(nóng)業(yè)“政銀?!焙献髻J款同意擔保意見書
4.東莞市農(nóng)業(yè)“政銀?!焙献髻J款批復意見書
5.同意擔保費補貼通知書
6.貸款發(fā)放臺賬(通知書)
7.東莞市農(nóng)業(yè)“政銀?!辟J款擔保費用補貼申請表
8.委托擔保費補貼發(fā)放通知書
附件1
東莞市農(nóng)業(yè)“政銀保”合作貸款申請表
XXX銀行:
我公司現(xiàn)因企業(yè)經(jīng)營需要,向貴行申請貸款額度 萬元,詳細情況如下:
請貴行給予支持!
公司名稱(簽字、簽章):
申請日期:
附件2
東莞市農(nóng)業(yè)“政銀保”借款擔保承諾書
東莞市科創(chuàng)融資擔保有限公司:
我公司現(xiàn)因企業(yè)經(jīng)營需要,向XX銀行申請貸款額度 萬元,同時向貴司申請為上述貸款額度提供擔保。我司保證按相關(guān)合同約定按時還款付息,承諾違反合同條款或不能還款時,愿承擔一切違約責任。
公司名稱(簽字、簽章):
申請日期:
附件3
東莞市農(nóng)業(yè)“政銀?!焙献髻J款同意擔保意見書
編號:
東莞市農(nóng)業(yè)“政銀?!焙献髻J款工作小組辦公室、XX銀行:
經(jīng)我司審批,同意給予 貸款擔保支持,擔保事宜具體為:借款人 ,擔保金額 萬元,擔保期限 個月,擔保費每年 萬元。
貴辦可以對借款人啟動東莞市農(nóng)業(yè)“政銀保”貸款風險補償及擔保費補貼資格審核程序;貴行可以對借款人啟動貸款審查程序。
東莞市科創(chuàng)融資擔保有限公司
簽發(fā)人:
年 月 日
聯(lián)系人:
聯(lián)系電話:
附件4
東莞市農(nóng)業(yè)“政銀?!焙献髻J款批復意見書
編號:
東莞市農(nóng)業(yè)“政銀?!焙献髻J款工作小組辦公室、東莞市科創(chuàng)融資擔保有限公司:
經(jīng)我行審批,同意給予 貸款支持,貸款事宜具體為:借款人 ,貸款金額 萬元,貸款期限 個月?,F(xiàn)將以上貸款項目函告貴辦(司),請貴辦確認并納入東莞市農(nóng)業(yè)“政銀?!辟J款風險補償及擔保費補貼范圍內(nèi)。
XX銀行
簽發(fā)人:
年 月 日
聯(lián)系人:
聯(lián)系電話:
附件5
同意擔保費補貼通知書
編號:
XX銀行、東莞市科創(chuàng)融資擔保有限公司:
貴行(司)編號為 《貸款批復意見書》、編號為
《同意擔保意見書》已收悉,該筆貸款符合農(nóng)業(yè)“政銀?!辟J款風險補償及擔保費補貼范圍,現(xiàn)我局予以確認,同意貸款及擔保費補貼,具體如下:借款人 ,貸款金額 萬元,貸款期限 個月,擔保費補貼金額為每年 萬元。
東莞市農(nóng)業(yè)“政銀保”合作貸款工作小組辦公室
?。ù拢?/p>
簽發(fā)人:
年 月 日
聯(lián)系人:
聯(lián)系電話:
附件6
貸款發(fā)放臺賬(通知書)
填報單位(蓋章): 日期:
填報人: 聯(lián)系電話:
附件7
東莞市農(nóng)業(yè)“政銀?!辟J款擔保費用補貼申請表
備注:本表格須雙面打印。
附件8
委托擔保費補貼發(fā)放通知書
編號:
XX銀行、東莞市科創(chuàng)融資擔保有限公司:
根據(jù)貸款運行及借款人還款情況,以下貸款符合農(nóng)業(yè)“政銀?!辟J款擔保費補貼范圍。經(jīng)審核,同意對以下貸款進行擔保費補貼,現(xiàn)委托貴行(司)按照以下補貼對象和金額劃撥擔保費補貼資金至相應(yīng)借款人賬戶。
東莞市農(nóng)業(yè)“政銀?!焙献髻J款工作小組辦公室
?。ù拢?/p>
簽發(fā)人:
年 月 日
聯(lián)系人:
聯(lián)系電話:
附件8-1
擔保費補貼劃撥明細表
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